Врегулювання збитків. Страховики шукають будь-який привід щоб не платити.

30.09.09

Як і очікувалося світова фінансова криза стала позначатися на функціонуванні страхового бізнесу на Україні. У ситуації, що склалася, більшість страхових компаній розуміє, що потрібно зменшити витрати. Нажаль, переважна кількість страхових компаній, чомусь вважають, що скорочення не повинно відбуватися за рахунок урізання таких витрат, як наприклад, відмова від дорогого автопарку, урізання витрат на мобільні телефони або зайві офісні площі. Врешті-решт, на даному етапі, можливо, буде доречним необхідне скорочення персоналу і можливе зниження заробітних плат. Проте, як завжди, страховики вирішили, що за все повинен заплатити клієнт. Іншими словами, кілька "Розумників" вирішили внести до договору страхування нові зміни і обмеження. Зміни можуть здатися ледь видимими звичайній людині, але змінюють суть всіх взаємовідносин кардинально, бо в результаті залишають клієнту лише обов'язки, а страховикові необмежені права ....       

Що робити в такій ситуації потенційним страхувальникам, відмовитися від страховки?, навряд чи це розумно, за нинішньої насиченості наших доріг, а так само з манерою керування автомобілем більшої частини наших водіїв, це рівносильно грі в рулетку, питання тільки часу коли пролунає постріл. Найбільш вірним рішенням, на наш погляд, є більш детальне вивчення самої страхової компанії, її фінансового стану, статистики про виплати страхових відшкодувань, ну і звичайно уважно знайомитися з запропонованим Договором страхування. Все це в кінцевому рахунку зведе до мінімуму ті неприємні сюрпризи з якими Ви можете зіткнутися якщо відбудеться страхова подія.      

Зі свого боку зупинимося на певних "ноу-хау", які взяли на озброєння деякі страхові компанії, прописуючи їх у своїх Договорах страхування майна і збільшуючи свої права у відмові у виплаті страхового відшкодування, або у виплаті її в неповному обсязі.

Досить небезпечним пунктом у Договорі страхування, є трактування, що страхова компанія має право відмовити в виплаті страхового відшкодування, якщо буде доведено, що страхова подія відбулося через халатне ставлення до майна.       

Думаю всім зрозуміло, що не прописувати подібного, навряд чи погодиться, хоч якась страхова компанія, адже подібний пункт як ніяк стимулює страхувальника дбайливо ставиться до застрахованого об'єкту. Однак знайшлися горе страхові компанії, які намагаються притягти за вуха, подібне трактування до кожного другого страхового випадку. Доходить до того, що розгортаючись у дворі, в темний час доби, я не помітив перешкоду і подряпав бампер, а у страховій компанії мені кажуть, ми не будемо Вам виплачувати страхове відшкодування, так як Ви були неуважні і недбало поставилися до свого автомобілю, і ледве не навмисне його пошкодили. Як кажуть і сміх і гріх.        

Але такі випадки стали зустрічатися все частіше і частіше, причому так поводять себе не тільки дрібні ледве відомі компанії /там все зрозуміло, і така поведінка хоч виправдано, часом зовсім мізерним тарифом, який був запропонований страхувальнику/ але й досить великі, до недавнього часу гарні та шановні страхові компанії. І якщо Вам не вдалося в процесі укладання Договору страхування, конкретизувати, розшифрувати це поняття /недбале ставлення/ то будьте готові до того, що б доводити свою правоту в суді, і зовсім не потрібно боятися цього, у випадку що описаний вище, у страхової компанії немає ні єдиного шансу виграти його, і вона буде змушена виплатити страхове відшкодування разом з судовими процедурами, та буде витрачено час, і нерви на судові розгляди, але після кількох таких справ у страхової компанії відпаде бажання, так безсовісно спекулювати на невизначеності того чи іншого терміна прописаного в Договорі страхування.        

Ще одні хитрощі, до яких вдаються деякі страховики, це заміна деяких понять в тих чи інших пунктах, так в переважній більшості Договорів всіх страхових компаній вони залишають за собою право, при виплаті страхового відшкодування, утримати платежі що не оплачені страхувальником при укладанні Договору страхування, простіше кажучи коли за згодою сторін страховий платіж розбивається на два, три або чотири частини, і оплачується на протязі року. При такій постановки питання, клієнт чітко розуміє, що при виплаті страхового відшкодування з нього можуть забрати частину грошей на погашення цієї заборгованості, але справа в тому, що багато страхових компаній, зараз це трактують, так, що страхове відшкодування буде виплачено, лише у тому випадку, якщо страхувальник сплатить всі платежі, які раніше були відстрочені. Миленько виходить чи не так?, я потрапив в ДТП, вже постраждав, прийшов в страхову приніс рахунок, із СТО, на 10 000 гривень, а мені говорять всі нормально внесіть до каси три платежі що залишилися на 2.500, а ми потім розглянемо можливість виплати Вам страхового відшкодування. Тут звичайно радимо, якщо так прописана процедура виплати страхового відшкодування, якнайшвидше забути про назву такої страхової компанії, не зважаючи на ті тарифи які вони пропонують, і шукати гарну страхову компанію, що поважає себе і клієнтів.

Крім цього хочемо звернути Вашу увагу на те, що зараз як ніколи раніше актуальним є питання контролю переліку поданих документів, і головне строків їх подання, на жаль стали все частіше зустрічатися випадки, коли в страхової компанії стверджують, що не весь пакет документів подано, або подано останній документ зовсім в іншу дату /розуміється на багато пізніше/ ніж Ви це зробили, а термін виплати, обумовлений в Договорі страхування, відраховується саме з дати подання останнього документу. Тому якщо у страховій компанії не передбачено так званий бігунок, з переліком поданих документом і зазначенням дати їх подання, який залишається у Вас на руках, не соромтесь попросити у відділі врегулювання збитків копії поданих документів, з відміткою про те хто і коли їх прийняв.       

Все частіше зустрічаються випадки відмови у виплаті страхового відшкодування через те, що страхувальник не поставив до відома страхову компанію про ДТП, що трапилося, безпосередньо з місця події. Якщо раніше доводи страхувальника про те, що він був у стресовому стані, не було під рукою мобільного телефону, і т.д., бралися до уваги, і при дотриманні термінів письмового повідомлення страхової компанії про те, що трапилося /Як правило це три робочих дні/ справа реєструвалося і приймалося до розгляду, то в нинішній, як люблять висловлюватися співробітники багатьох страхових компаній, кризовій ситуації, відсутність дзвінка в страхову компанію з місця ДТП, цілком реально може спричинити відмову у виплаті страхового відшкодування, так, що радимо Вам не тільки подзвонити за телефонами зазначеним у Полісі страхування, а й обов'язково поцікавитися, хто саме прийняв і зареєстрував Ваш дзвінок.       

Ось деякі моменти, які все частіше і частіше зустрічаються в роботі деяких страхових компаніях, ми і надалі будемо відслідковувати такі негативні моменти, і висвітлювати їх у своїх випусках страхового огляду, що б допомогти Вам уникнути неприємностей при зверненні самостійно в страхову компанію, а якщо Ви хочете бути захищені від подібних сюрпризів на всі 100%, то найбільш прийнятним варіантом буде звернення до страхових брокерів, які зроблять неможливим спекуляцію з страховим відшкодуванням, і захистять Вас від проблем при страхуван