Вибір страховки. Особливості вибору страховки для заставного майна: проблеми і їх рішення.

09.07.10

На сьогоднішній день послугами страхових компаній користується близько 20% населення в Україні, а в країнах західної Європи – 70% населення.
На даному етапі в Україні найбільш розвинені такі види страхування: автострахування, страхування життя, особисте страхування, майнове страхування і страхування відповідальності.

Уже сьогодні неозброєним оком видно зниження попиту на страхові продукти. Адже не секрет, що страхування не є предметом першої необхідності. В умовах спаду активності кредитних організацій і скорочення об'єму кредитів фізичним і юридичним особам різко скоротилися збори страхових премій через банки й інші кредитні організації. Так вийшло, що і підприємства, і звичайні люди зараз прагнуть мінімізувати свої витрати (витрати на страховку здаються нашій людині як такими, від яких можна відмовитися в першу чергу).
По-іншому йде справа зі страхуванням заставного майна. Криза кризою, а оплату кредиту і страховки ніхто не відміняв. Страховка – це ефективний спосіб мінімізації ризиків кредитора при видачі кредиту. Важливий нюанс: договір страхування потрібно буде укладати щороку, а також щороку оплачувати страховку. Тому, якщо ви оформляєте кредит на терміном більш як на один рік і банк не включає в плату за кредит страхові платежі, то врахуйте, що перший страховий платіж у жодному випадку не буде останнім (якщо звичайно достроково не погасите кредит протягом першого року кредитування). Наступного року процедура повториться. Так буде до повного погашення кредиту.

На родинній раді було вирішено брати автомобіль у кредит. У когось це було, у когось ще попереду. Вибраний автомобіль, вибраний банк, документи готові, залишилася невелика формальність – страховка автомобіля. На операцію приходить агент страхової компанії з пакетом документів по автострахуванню, і ви готові поставити підпис під чим завгодно, аби швидше сісти в свою чотириколісну мрію. Але стоп! Відкинувши всі зайві думки про те, що ви стали членом суспільства автомобілістів, подумайте, що страхування відповідальності автомобіля і страхування КАСКО (включаючи інші види страхування: страхування життя, страхування квартири і тому подібне) - це не просто папірець для банку, адже при правильному підході і правильному виборі страхової компанії договір служить реальним захистом ваших інтересів. Недостатня ліквідність банків привела до скорочення об'ємів кредитування, що поступово почало відбиватися і на страховому бізнесі. Особливо варто остерігатися страхових компаній, які безпосередньо пов'язані з банками, адже їх успішне зростання було викликане лише великими об'ємами кредитування в докризовий період. І що ми бачимо: страхові компанії набрали заставного майна на страхування. На сьогоднішній день зростання практично немає, оскільки нових кредитних договорів не укладають, а збитки, по раніше укладених договорах, виплачувати необхідно.

Розглянемо ситуацію детальніше. У кожному банку є список акредитованих страхових компаній. Але якщо ви думаєте, що банк відбирає компанії по надійності – глибоко помиляєтеся. Їх взаємини будуються на особливих, властивих лише нашому ринку принципах, зовсім чужих цивілізованому світові бізнесу. Також не варто забувати, що менеджер банку не турбуватиметься про якість договору страхування. Апріорі ви стаєте заручником ситуації, коли банк зобов'язав укладати договір страхування з певним списком страхових компаній і на умовах, які погоджував банк. «Що ж робити», - запитаєте ви? Відповідь є - терміново звернутися до професіонала, такого, як «Страховий брокер «Консорис», - вашого надійного партнера в страхуванні.

У даному випадку, як це не сумно, але доводитися вибирати краще з гіршого. Форми договорів погоджені з банками і затверджені, внести правки для поліпшення якості договору неможливо. І це проблеми наших банків. Будучи зацікавлені в тому, щоб заставне майно було якісно застраховане, так безвідповідально до цього відносяться. Постає питання про надійність страхової компанії. Вирішити питання про якість і надійність страхової компанії по її рекламі неможливо, для цього необхідно бути, щонайменше, страховими експертами або ж просто довго крутитися на страховому ринку. Тому лише страхові експерти можуть знати насправді як про фінансові можливості тієї або іншої страхової компанії, так і просто про їх сумлінність по відношенню до своїх клієнтів. Звернувшись у «Консорис», ви отримаєте вичерпну інформацію про страхові компанії (надійність, фінансову стабільність і т. д.). Правильний вибір страхової компанії є основоположним моментом у процесі автострахування. А вибирати необхідно за такими показниками:

а) фінансова надійність страхової компанії;

б) репутація компанії на страховому ринку України;

в)аналіз виплат страхових відшкодувань.

Людині не знайомій із страхуванням, буде дуже складно розібратися як вибрати страхову компанію, виявити «підводні камені», які є в кожному договорі страхування. Адже якщо все ж договір не можна змінити, то ви повинні розуміти, що можна робити, а що, згідно з підписаною угодою, робити категорично не можна при настанні страхового випадку.
Моменти, на які слід звернути особливу увагу, укладаючи банківський договір страхування, наступні:
- у більшості договорів страхування збитки, викликані грубими порушеннями ПДД, не покриваються;
- страхове відшкодування може бути виплачене в рахунок погашення кредитної заборгованості;
- у разі збитку процес виплати затягується із-за необхідності здобуття додаткових довідок із банку.
Отже, все залежить від банку і страхової компанії.

Підводячи підсумки, можна легко відмітити, що на сьогоднішній день кредит довіри до страхових компаній істотно зменшився. Але це не означає, що в Україні неможливо підібрати якісну страховку. Низький тариф і гучне ім'я страхової компанії – це не гарантія того, що покриють збиток. А ми у свою чергу, як страховий брокер, завжди зможемо допомогти з вибором і в разі виникнення проблем із виплатою відстоюватимемо ваші законні інтереси. І це не порожні рекламні гасла, а наші прямі обов'язки як страхового брокера.

.

.