Медичне страхування. З упевненістю за кордон.

12.04.09

Замість того, щоб працювати при тридцятиградусній спеці, думки наших співвітчизників все частіше і частіше зі швидкістю світла відлітають у теплі південні краї. Звичайно, тут немає нічого дивного. Наближається літо - сезон відпочинку. І якщо переважно у вас у думках спалахами виникають образи моря, піску та набридливих чайок, не зважайте. Після першої поїздки в сонячну країну все мине і знову з'являться думки про суттєву й важку роботу.

Та бувають випадки, коли відпочинок перетворюється на жах та випробування нервів. Один нещасний випадок може поставити вас у край незручне положення у країні з іншою мовою та іншими традиціями, і тим більше буде вимагати значних та абсолютно незапланованих витрат.

Щоб відволікти вас від негативних думок під час відпочинку й існує страхування подорожуючих за межами України (скорочено - туристичний поліс). Саме він на практиці повинен захистити вас від непередбачених обставин.

Тож розглянемо, чи дійсно туристичний поліс допоможе вам у надзвичайній ситуації.

Загалом страхові компанії пропонують декілька програм страхування. Розглянемо дві з них, що найчастіше пропонуються клієнтам:

А) Базова

Відповідно до цієї програми страховик буде оплачувати:

вартість невідкладної медичної допомоги;
транспортування застрахованої особи до найближчої лікарні;
невідкладна стоматологічна допомога (проте, як правило з лімітом до 150 у.о.); медична евакуація застрахованої особи;
невідкладна акушерська допомога (з обмеженням тер міну вагітності до 29 тижня);
репатріація останків застрахованої особи.

Даний список може змінюватися відповідно до страхової компанії.

Страховик бере на себе відповідальність допомогти вам медичним лікуванням при отриманні тілесного ушкодження внаслідок нещасного випадку чи при раптовому захворюванні тільки на початковому етапі хвороби/пошкоджень. Далі при потребі у лікуванні вам допоможе медичний поліс, або, як не прагматично, власний кошт.

Це саме стосується і невідкладної стоматологічної допомоги. У більшості випадках ліміт, наданий страховиком, до поможе вам зняти гострий зубний біль, проте на щось інше розраховувати не потрібно.

Транспортування застрахованої особи проводиться до найближчої лікарні чи лікаря незалежно від його кваліфікації.

Ширше покриття надається медичній евакуації застрахованої особи, що передбачає перевезення страхувальника з країни, де він перебуває, у країну проживання з не обхідним медичним супроводом (при умові, що такий су провід призначений лікарем та узгоджений зі страховою компанією).

Невідкладна акушерська допомога може проводитися при необхідності, проте майже в усіх страхових компаніях вказаний крайній термін вагітності, після якого обслідування здійснюватися вже не буде (як правило, невідкладна акушерська допомога до 27-29 тижня вагітності).

В) Розширена програма страхування:

вартість невідкладної медичної допомоги;
транспортування застрахованої особи до найближчої лікарні;
невідкладна стоматологічна допомога (з лімітом до 300 у.о.);
медична евакуація застрахованої особи;
невідкладна акушерська допомога (з обмеженням терміну вагітності);
репатріація останків застрахованої особи;
дострокове повернення застрахованої особи;
візит третьої особи у випадку перебування застрахованої особи у лікарні;
евакуація дітей;
допомога у розшуку загубленого багажу;
допомога при втраті особистих документів та квитків на рейсовий транспорт.

Даний список може змінюватися відповідно до страхової компанії. Проаналізувавши, побачимо, що медичні послуги в цілому не змінюються, змінюється лише грошовий ліміт страховика. Тобто, за програмою В страхова компанія готова витратити більше коштів на вас, ніж за попередньою.

До основних, медичних послуг, відповідно до цієї програми, страховик надає також й додаткові послуги, а саме:

1) оплата візиту третьої особи до застрахованої особи в лікарню (проте, як правило, при умові, що застрахована особа перебуває в лікарні понад 10 діб);

2) оплата дострокового (не рейсового) повернення застрахованої особи до країни проживання;

3) евакуація дітей до країни проживання;

4) допомога у розшуку загубленого багажу та втраті особистих документів чи квитків (при ліміті до 300 у.о.)

Проте, як і в будь-якому виді страхування , у туристичному полісі також існують винятки, що не будуть покриватися незалежно від вибраної програми.

Страховик не відшкодовує витрати щодо:

надання медичних послуг, які не є обов'язковими для діагностики та лікування при раптовому захворюванні або нещасному випадку;
будь-якого протезування,
лікування статевих хвороб,
відновлювальної терапії,
операцій, що не є необхідними для рятування життя, тощо;
збитків, що настали від сонячного опіку чи сонячного удару;
не відшкодовуються збитки, що виникли під час заняття аматорським спортом,
вживання страхувальником алкоголю, тощо.

Звичайно, винятки є. Проте у цьому виді страхування вони перебувають у "межах розумного" та не тягнуть за собою 100% невиплату страхового відшкодування.

Щоб проаналізувати в загальному сферу туристичного страхування також не потрібно витрачати багато часу. До негативної сторони частково можна віднести не дуже широке покриття медичних витрат. До позитивних це, перш за все, низька вартість даного виду страхування. Також ваш захист та зручність. Якщо закордоном стався нещасний випадок, то отримати першу невідкладну медичну допомогу, а також додатковий сервіс застрахованій особі не завадить ні незнання мови країни, ні тимчасове обмеження в ресурсах. І навіть з психологічної точки зору страхувальник від почиває набагато спокійніше, коли він має в іноземній країні перший медичний захист, що не потягне за собою додаткових та непередбачуваних витрат.