Страхування майна. І ще раз про історію.

07.07.09

Перші офіційні згадки про страхування сягають ХV ст. Саме тоді в колисці сучасної Європи та центрі духовності й просвітництва того часу, Венеції, з'явилось те, що згодом перевернуло весь фінансовий світ. Поряд із каналами у будинку, що досі збуджує уяву сучасних архітекторів своїми форма ми й витонченістю з'явилось перше страхове товариство. Достовірно невідомо у кого з'явилася геніальна ідея, яка зачаровувала своєю простотою й ефективністю. Проте очевидно одне, людина дійсно була генієм. Тисячі років вчені, алхіміки, шарлатани, астрологи ламали голови собі й іншим, шукаючи щось невідоме, загадкове, у більшості випадків абсолютно непотрібне. Наприклад, алхіміки в середньовіччі збивалися з глузду, шукаючи філософський камінь. Ними керувала жага до збагачення. Вони прагнули перетворити свинець у золото, зробити гроші з повітря. Нікому не приходило на думку, що величезні гроші таяться не в камінцях. Головне  це почуття людини, її страх перед невизначеністю. Саме невідома людина, що своїми діями змінила фінансову структуру й дала початок економічному світові, роблячи гроші не з землі чи каміння, а з нематеріальних цінностей.

Першим, хто заснував страхове товариство, був безперечно гравець, венеціанець. Вдалим чи ні, шарлатаном чи правдивим, незрозуміло. Проте одного разу він зіграв набагато солідніше, ніж зазвичай. Він заклався на те, чи повернеться корабель із Каїру, чи буде ще однією домівкою для невгамовних риб на дні чорного та бездонного Середземного моря. Неважко здогадатися, що корабель повернувся. Ця подія стала рушійною для першого офіційного страхового бізнесу. Вивчаючи відомі шляхи курсування піратів, дізнаючись про погоду й молячись Богу, щоб той відвернув шторм, почав закладатися з кораблеволодільцями на рахунок повернення їхнього майна. Страховий ринок та перший аналіз ринку розпочався...

Проте, щоб бути об'єктивним, потрібно сказати, що венеціанець все ж таки не був першим, хто розпочав страхування. За історичними письмовими згадками воно розпочалося ще в одній із працивілізацій сучасного людства в Межиріччі. У письменних джерелах, котрі досягли наших часів, зазначається, що існувала своєрідна каста торговців, які спеціально позичали своїх колег, які вирішили "пуститися в довгу подорож" у торгових справах і не вимагали грошей на зад у випадку крадіжки або втрати товару під час перевезення.

Далі згадки з'являються в стародавньому Єгипті. На будівництві славнозвісних пірамід серед робітників були організовані каси взаємодопомоги (прямий аналог сучасного Фонду страхування від нещасних випадків на виробництві). Вносячи внески зі своїх мізерних заробітків, будівельник мав хоч якісь гарантії того, що якщо він травмується його не викинуть як непотріб на смітник, а дадуть хоч якісь кошти для подальшого існування. Як неосвічені раби, що день і ніч переносили багатотонне каміння, дійшли до цієї системи, до цих пір залишається таємницею для сучасних учених.

Рим. "Засновник" сучасної Європи. Зародки страхової діяльності не могли пройти осторонь нього. Виникнення там страхової справи, як недивно, пояснюють веденням війн. Коли орли (легіони  авт.) завойовували провінції в Іспанії, гостро виникало питання про забезпечення їх провіантом й іншими необхідними речами для ведення повноцінної війни. Цим завжди були раді займатися купці. Проте Іспанія знаходилась на значній відстані від Італії, і чим більшою була ця відстань, тим більше було шансів у варварів пограбувати слабо захищені каравани. Після декількох невдалих спроб купці відмовилися постачати легіони всім необхідним, що значно погіршило їхнє становище в Іспанії. Без провіанту, необхідної зброї та інших речей іспанська кампанія була на межі краху. Достовірно відомо, що хтось із тогочасних бюрократів пер ший видав указ, у якому зазначалось, що коли караван буде пограбований, купцеві повернуть усі кошти, ще й дадуть зверху, щоб не засмучувався. Каравани потекли рікою. Рим був цивілізованою країною, указам вірили і їх виконували. Звичайно втрати були: сотні караванів не доходили до місця призначення. Але ті, що прибули на місце врятували усю іспанську кампанію. Що було з цими указами далі, на жаль, невідомо.

Виникнення Страхового Договору пов'язують зі Святою Церквою. У той час політика, економіка та релігія тісно перепліталися. Часом Папа видавав едикту про регулювання економіки чи введення нових політичних сил. Політична вага Папи в XIIXIV ст. була набагато більшою за тогочасних правителів. У період процвітання інквізиції Рим видає едикт, що базувався на Святому писанні, про заборону лихварства. Здавалося, що економіці Європи настав кінець. Торговці, купці закривають свою діяльність, боячись всевидящого ока Риму. А того, у кого вистачало мужності працювати далі, па лили на кострах як ганебних єретиків. Сотні жахливих страт охолодили всю тогочасну економіку. Проте із занедбанням фінансових відносин різко впав прибуток церкви, який у більшості випадків базувався із відрахувань, податків та по жертвувань саме лихварів та інших заможних прихожан торговців. Папа видає новий указ, який містив тогочасну першу форму договору, "з відсотковою ставкою", за якою мали працювати середньовічні комерсанти. Економіка старої Європи знову зрушилася з місця, а страхування отримало свою першу письмову форму, що буде плідно застосовуватися в майбутньому.

Першу відому акціонерну страхову компанію заснувала "Ост Індійська" торгова компанія, що була флагманом економіки Європи в XVIII ст. Проаналізувавши досвід минулих років, господарі цієї компанії не просто створили страхове товариство з власними коштами, а й залучили кошти акціонерів, переклавши при цьому усю відповідальність за понесені збитки на їхні плечі. Класична та ефективна справа запрацювала через декілька років через страхування усіх кораблів, що прямували з Європи до Індії та країн Азії. Отримавши величезні прибутки, компанія почала відкривати свої філіали по всьому світі, створивши при цьому першу міжнародну акціонерну страхову компанію. Потім з'явились перші конкуренти, державні компанії, що не могли пропустити величезні кошти мимо своїх рук. З'явилися інші приватні ком панії, що розпочали відкривати не тільки нові ринки збуту у формі царської Росії та Північної Америки, а й також розширювати сферу страхування, розвиваючи його форми та види.

Ми навмисно пропускаємо історію страхування в комуністичній імперії. Вона увійшла в історію лише тим, що в ній існувало декілька державних страхових компаній, що ставили собі за мету тільки зібрати побільше коштів із населення, щоб потім перекинути їх у воєнну сферу економіки. На жаль, нічого цікавого. Нікчемне страхове покриття та мізерна кількість виплат автоматично б вбили цю сферу адміністративної економіки, якби страхування не було обов'язкове.

З розпадом псевдосоціалістичного союзу республік Україна, неначе лавина, хлинула в ринкову економіку. Через відкритті кордони в Україну потрапили західні канони життя, при цьому перемішуючись із радянським менталітетом. Законодавці не встигали створювати нормативні акти, щоб регулювати все нові і нові аспекти тогочасного ринкового життя. До Закону України "Про Страхування" ніхто не міг зрозуміти, чим регулюється уся сфера страхування . Кожен трактував норми як хотів, застосовуючи їх у життя абсолютно за власним бажанням. Розпочався період дикого капіталізму. У той час, коли державні страхові компанії гинули на очах, у тому числі й через відкат основних фондів у колишню столицю, приватні страхові компанії дуже стрімко розвивалися. Їхні галасливі назви, що обіцяли стопроцентну виплату жевріли новомодними іноземними словами й сумнівним іноземним капіталом. Надто часто правління цих компаній в один приємний час забирали чемодани з грошима і без жодних перепон виїжджали за кордон, мовляв як "працівники" сучасного бізнесу. Страхові піраміди збирали свій врожай, не зважаючи ні на державу, ні на її населення. Хоча, якщо бути об'єктивним, були й інші випадки. Страхові компанії, що в той час розміщувалися в однокімнатних квар тирах, рік за роком нарощували свій капітал, при цьому здійснюючи чесні виплати. Недивно, що зараз ці компанії керують мільярдними капіталами і є провідними на страховому ринку.

Після такого шоку економіка України заспокоїлась, страховий ринок стабілізувався, хоча й зараз присутні представники дикого капіталізму, які своїми дивними діями час від часу непокоять увесь ринок.

Страховий ринок здійснив нову еволюцію, цього разу у сторону страхувальників. Страховий Брокер є новим витком у розвитку ринку й забезпечує законні права страхувальника ( звичайно при умові, що він вибрав досвідченого та високо професійного брокера). Ми аналізуємо весь ринок, перш за все вивчаючи його історію, щоб не повторити помилок, які були здійснені в минулому. З року нашого заснування клієнтська база збільшилася у багато разів, що є основ ним показником нашої ефективної діяльності. Страхувальники вже знають, що значать слова " Страховий Брокер "Консорис" і користуються ним, не боячись обману з боку страхових компаній. Наша репутація є нашим гарантом.