Автострахування. Ваш автомобіль отримав пошкодження за кордоном - Ви отримали справжню проблему 

30.09.09

При купівлі договору автострахування, сьогодні практично в кожній страховій компанії клієнту запропонують обрати територію дії договору. Є два основні варіанти: перший - дія договору поширюється тільки на територію України, другий - на територію України, Європи та СНД. Як правило,  другий варіант передбачає надбавку до страхового тарифу, а отже здорожує  вартість автостраховки. Обравши другий варіант, Ви сміливо можете їхати за кордон і якщо там із Вашим авто трапиться будь-яка із застрахованих страхових подій, Ви отримаєте страхове відшкодування. Проте, чи все так просто як виглядає на перший погляд? За що насправді Ви платите більше?

Навіть та страхова компанія, яка справно виплатила Вам страхове відшкодування по страховій події, що трапилась в Україні, може не справитись із врегулюванням страхового випадку, що трапився за її межами. Не полінуйтесь і перевірте, чи прописано у Вашому договорі процедуру врегулювання страхового випадку за кордоном, адже у переважній більшості договорів страхування КАСКО Ви можете взагалі нічого не знайти з цього приводу.

Практика показує, що страхові компанії не займаються врегулюванням страхових випадків, що трапляються за кордоном, а просто використовують вже відому їм і налагоджену схему врегулювання страхових випадків в Україні, при цьому не беручи до уваги ні Правил дорожнього руху інших країн, ні їх законодавство, ні Ваші можливості тощо. Без сумніву, страховий випадок і сума страхового відшкодування визначаються виходячи з умов договору страхування, проте не можна не брати до уваги те, що страховий випадок трапився в іншій країні і вимагати від Страхувальника, наприклад,  надати документи, які він просто не може надати в силу того, що вони не передбачені законодавством іноземної держави! У деяких країнах, якщо пошкодження нанесені не встановленим транспортним засобом чи не встановленою особою, поліція не виїжджає на місце події. Достатньо приїхати в найближче її відділення і інспектор вже тут на місці огляне авто, візьме у Вас пояснення і видасть на підставі цього довідку. Проте не всім українським страховим компаніям така довідка підходить. Потрібна довідка з місця події, бо Ви ж могли усе вигадати! Тоді Вас просять надати письмові пояснення тощо.  А ще, Вам потрібно не лише телефоном повідомити страхову компанію в Україні про страховий випадок, а самостійно сфотографувати своє авто, взяти рахунок на ремонт, все це відправити електронною поштою чи по факсу в страхову компанію, отримати дозвіл на ремонт авто за кордоном, відремонтувати його, самостійно оплатити рахунки (як правило), надати оригінали платіжних документів в страхову компанію в Україні і за умови, що увесь необхідний пакет документів Страховиком зібрано, через 10 робочих днів – 3 тижні отримати страхове відшкодування. В гіршому варіанті, підставою отримання страхового відшкодування  може бути вимога надати авто на огляд страховій компанії в Україні. Добре, якщо поїздка за кордон не тривала, лише один – два дні. А якщо Ви не збираєтесь повертатись з-за кордону кілька тижнів чи місяців? Хто відшкодує Вам витрати по транспортуванню авто на батьківщину? А якщо авто не на ходу або тотально знищено (не підлягає відновленню)? За таких умов здається, що отримати страховку практично неможливо  і у багатьох  опускаються руки. Як бачимо, у кожному конкретному випадку тут необхідний індивідуальний підхід і Страховик повинен бути до цього готовий!!!

Дуже добре, якщо Ваша страхова компанія має укладений договір про надання послуг асистансу  з якоюсь із страхових компаній в країні Вашого перебування чи відповідними асистуючими компаніями в країнах СНД і Європи ("Service 24 – Europe Net", Австрія, "Белорусский автоклуб", Мінськ). Працівники таких компаній, отримавши повідомлення від українського  Страховика про настання страхового випадку з Вашим авто, прийдуть Вам на допомогу: починаючи від технічної допомоги (послуги евакуатора) та повідомлення компетентних органів, до збору усіх необхідних документів, необхідних для виплати страхового відшкодування (огляд транспортного засобу, калькуляція ремонту тощо). Звичайно, такі послуги не безкоштовні і українські страхові компанії не поспішають витрачати свої кошти для полегшення Вашого життя, віддаючи перевагу перекласти усі клопоти на  самого Страхувальника.

Проте, навіть якщо Вам самостійно доводиться збирати усі документи, важливо, щоб страхова компанія йшла Вам на зустріч і не обтяжувала і без того не легке Ваше становище, адже Ви в чужій країні!

Як правило, при настанні страхового випадку за кордоном, у Вас, як Страхувальника, виникає потреба відремонтувати пошкоджений транспортний засіб на місці, а особливо у тому випадку, якщо Правила дорожнього руху іншої держави забороняють рух транспорту в пошкодженому вигляді. При цьому Страхувальник не може надати пошкоджений транспортний засіб на огляд Страховику, а ремонт авто, як правило, здійснюється на спеціалізованому СТО дилера (відповідно до марки Вашого автомобіля). Оскільки вартість ремонту в Україні і за кордоном може відрізнятись, то тут може виникнути питання про завищену суму відновлювального ремонту, мовляв в Україні відремонтувати Ваше авто буде дешевше.  До речі, завищена сума відновлювального ремонту і не можливість огляду авто і є основними причинами, на які Страховики, як правило, посилаються аргументуючи свою відмову у дозволі Вам ремонтувати свій транспортний засіб за кордоном. Однак, Страхувальник придбав страхове покриття не тільки в Україні , але і поза її межами і за це сплатив додатковий страховий платіж. Тоді чому немає можливості ремонтувати авто на місці? За що Ви заплатили більше?  З усього вищевикладеного виходить, що лише за декларацію страхової компанії виплатити страхове відшкодування по страховій події, що трапилась за межами України. Ось чому важливо, щоб договір автострахування містив чітке визначення Ваших дій при настанні страхового випадку за кордоном, оскільки, саме визначеність дій сторін в даному випадку допоможе уникнути спірних питань при виплаті страхового відшкодування. 

Отже, якщо Вам необхідне страхове покриття договором страхування КАСКО за межами України, варто дізнатись, як відбувається врегулювання таких страхових випадків в обраній Вами страховій компанії.  При цьому, за порадою найкраще звернутись до фахівців, наприклад страхового брокера "Консорис", адже ми не тільки перевіряємо відповідність умов договору страхування інтересам Страхувальника, але і механізми дії тих чи інших процесів, пов`язаних із виконанням цих умов. Таким чином, зважений підхід до вибору страхової компанії та надійність послуг, які вона пропонує, дозволить Вам  отримати дійсно якісну страхову послугу, зекономити час, нерви та гроші, оскільки схема "страховий випадок за кордоном -> ремонт тільки в Україні" не відповідає інтересам Страхувальника, а опція "покриття на Європу та територію СНД" у даному випадку є нічим іншим, як обманом.