Урегулирование убытков. Страховщики ищут любой повод, чтобы не платить 

30.09.09

Как и ожидалось мировой финансовый кризис стал сказываться на функционировании страхового бизнеса на Украине.  В сложившейся ситуации, большинство страховых компаний понимает, что нужно уменьшить расходы. К сожалению, подавляющее число страховых компаний, почему то считают, что сокращение не должно происходить за счет урезания таких расходов, как например, отказ от дорогостоящего автопарка, урезание расходов на мобильные телефоны или излишние офисные площади.  В конце концов, на данном этапе, возможно, будет уместным необходимое сокращение персонала и возможно понижение заработных плат. Однако, как всегда, страховщики решили, что за все заплатить должен клиент. Другими словами, несколько "умников" решили внести в  договора страхования новые оговорки и изменения. Изменения могут показаться едва видимыми обычному человеку, но меняют суть всех взаимоотношений  кардинально,  ибо в результате оставляют клиенту одни обязанности, а страховщику неограниченные права....

Что делать в такой ситуации потенциальным страхователям, отказаться от страховки? Вряд ли это разумно, при нынешней насыщенности наших дорог, а так же с манерой управления автомобилем большей части наших водителей, это равносильно игре в рулетку, вопрос только времени когда прогремит выстрел. Наиболее верным решением , на наш взгляд есть более детальное изучение самой страховой компании, ее финансового состояния, статистики о выплатах страховых возмещений, ну и конечно внимательно знакомиться с предлагаемым Договором страхования. Все это в конечном счете сведет к минимуму те неприятные сюрпризы с которыми Вы можете столкнуться если произойдет страховое событие.

Со своей стороны остановимся на определенных  "ноу-хау", которые взяли на вооружение некоторые страховые компании, прописывая их в своих Договорах страхования имущества и увеличивая свои права в отказе в выплате страхового возмещения, или в выплате его в неполном объеме.

Довольно опасным пунктом в Договоре страхования, является трактовка, что страховая компания имеет право отказать в выплате страхового возмещения, если будет доказано, что страховое событие произошло из за халатного отношения к имуществу.

Думаю всем понятно, что не прописывать подобного, вряд ли согласится, хоть какая-то страховая компания, ведь подобный пункт как никак стимулирует страхователя бережно относится к застрахованному объекту. Однако нашлись горе страховые компании, которые пытаются притянуть за уши, подобную трактовку к каждому второму страховому случаю. Доходит до того, что разворачиваясь во дворе, в темное время суток, я не заметил препятствие и поцарапал бампер, а в страховой компании мне говорят, мы не будем Вам выплачивать страховое возмещение, так как Вы были невнимательны и халатно отнеслись к своему автомобилю, и чуть ли не умышленно его повредили. Как говорят и смех и грех.

Но такие случаи стали встречаться все чаще и чаще, причем ведут себя не только мелкие едва известные компании - там все понятно, и такое поведение хоть оправдано, тем совершенно мизерным тарифом, который был предложен страхователю, но и довольно крупные, до недавнего времени хорошие и уважаемые страховые компании. И если Вам не удалось в процессе заключения Договора страхования, конкретизировать, расшифровать это понятие – "халатное отношение" - то будьте готовы к тому, что бы доказывать свою правоту в суде, и совершенно не нужно бояться этого, в случае который описан выше, у страховой компании нет ни единого шанса выиграть его, и она будет вынуждена выплатить страховое возмещение вместе с судебными издержками, да будет потрачено время, и нервы на судебные разбирательства, но после нескольких таких дел у страховой компании отпадет желание, так бессовестно спекулировать на неопределенности того или иного термина прописанного в Договоре страхования.

Еще одно ухищрение, к которому прибегают некоторые страховщики, это замена некоторых понятий в тех или иных пунктах. Так в подавляющем большинстве Договоров всех страховых компаний они оставляют за собой право, при выплате страхового возмещения, удержать платежи неоплаченные страхователем при заключении Договора страхования, проще говоря, когда по согласию сторон страховой платеж разбивается на две, три или четыре части, и оплачивается в течении года. При такой постановке вопроса, клиент четко понимает, что при выплате страхового возмещения с него могут забрать часть денег на погашение этой задолженности, но дело в том, что многие страховые компании, сейчас это трактуют, так, что страховое возмещение будет выплачено, только в том случае, если страхователь оплатит все платежи, которые ранее были отсрочены. Миленько получается не правда-ли? Я попал в ДТП, уже пострадал, пришел в страховую принес  счет, с СТО, на 10 000 гривен, а мне говорят все нормально внесите в кассу оставшиеся три платежа по 2.500, а мы потом рассмотрим возможность выплаты Вам страхового возмещения. Здесь конечно советуем, если так прописана процедура выплаты страхового возмещения, как можно быстрее забыть о названии такой страховой компании, не смотря на те тарифы которые они предлагают, и искать хорошую, уважающую себя и клиентов страховую компанию.

Кроме этого хотим обратить Ваше внимание на то, что сейчас как никогда ранее актуальным есть вопрос контроля перечня поданных документов, и главное сроков их подачи, к сожалению стали все чаще встречаться случаи, когда в страховой компании утверждают, что не весь пакет документов подан, или подан последний документ совсем в другую дату (разумеется на много позже) чем Вы это сделали, а срок выплаты, оговоренный в Договоре страхования, отсчитывается именно с даты подачи последнего документа. Поэтому если в страховой компании не предусмотрен так называемый бегунок, с перечнем поданных документом и указанием даты их подачи, который остается у Вас на руках, не постесняйтесь попросить в отделе урегулирования убытков копии поданных документов, с отметкой о том кто и когда их принял.

Все чаще встречаются случаи отказа в выплате страхового возмещения по причине того, что страхователь не поставил в известность страховую компанию о случившемся ДТП непосредственно с места происшествия. Если раньше доводы страхователя о том, что он был в стрессовом состоянии, не было под рукой мобильного телефона, и т.д., принимались во внимание, и при соблюдении сроков письменного уведомления страховой компании о случившемся  (как правило это три рабочих дня) дело регистрировалось и принималось к рассмотрению, то в нынешней, как любят выражаться сотрудники многих страховых компаний,  кризисной ситуации, отсутствие звонка в страховую компанию с места ДТП, вполне реально может повлечь за собой отказ в выплате страхового возмещения, так, что советуем Вам не только позвонить по телефонам указанным в Полисе страхования, но и обязательно поинтересоваться, кто именно принял и зарегистрировал Ваш звонок.

Вот некоторые моменты, которые все чаще и чаще встречаются в работе некоторых страховых компаниях, мы и в дальнейшем будем отслеживать такие негативные моменты, и освещать их в своих выпусках страхового обозрения, что бы помочь Вам избежать неприятностей при обращении самостоятельно в страховую компанию, а если Вы хотите быть защищены от подобных сюрпризов на все 100 %, то наиболее приемлемым вариантом будет обращение к страховым брокерам, которые сделают невозможным спекуляцию со страховым возмещением, и оградят Вас от проблем при страховании и получении страховки.