Выбор страховки. Особенности выбора страховки для залогового имущества: проблемы и их решения.

09.07.10

На сегодняшний день услугами страховых компаний пользуется около 20% населения в Украине, а в странах западной Европы – 70% населения. Но кризис не мог пройти мимо такой развивающейся страны как Украина.

На данном этапе в Украине наиболее развиты следующие виды страхования: автострахование, страхование жизни, личное страхование, имущественное страхование и страхование ответственности.

Уже сегодня невооруженным взглядом видно снижение спроса на страховые продукты. Ведь не секрет, что страхование не является предметом первой необходимости. В условиях спада активности кредитных организаций и сокращения объема выдаваемых кредитов физическим и юридическим лицам, резко сократились сборы страховых премий через банки и другие кредитные организации. Так получилось, что и предприятия, и обычные люди сейчас стараются минимизировать свои расходы (расходы на страховку кажутся нашему человеку как раз тем видом затрат, от которых можно отказаться в первую очередь).

По-другому обстоит дело со страхованием залогового имущества. Кризис кризисом, а оплату кредита и страховки никто не отменял.
Страховка – это эффективный способ минимизации рисков кредитора при выдаче кредита. Важный нюанс: договор страхования нужно будет заключать каждый год, и каждый год оплачивать страховку. Поэтому, если вы оформляете кредит на срок более одного года, и банк не включает в плату за кредит страховые платежи, то учтите, что первый страховой платеж ни в коем случае не будет последним (если конечно досрочно не погасите кредит в течение первого года кредитования). На следующий год процедура повторится, и так до полного погашения кредита…

У кого-то это было, у кого-то еще впереди – на семейном совете было решено брать автомобиль в кредит. Выбран автомобиль, выбран банк, документы готовы, осталась небольшая формальность – страховка автомобиля. На сделку приходит агент страховой компании с пакетом документов по автострахованию, и вы готовы поставить подпись под чем угодно, лишь бы побыстрее сесть в свою четырехколесную мечту. Но стоп! Откинув все лишние мысли о том, что вы стали членом общества автомобилистов, подумайте, страхование ответственности автомобиля и страхование КАСКО (включая другие виды страхования: страхование жизни, страхование квартиры и т.п.) - это не просто бумажка для банка, ведь при правильном подходе и правильном выборе страховой компании договор служит реальной защитой ваших интересов. Недостаточная ликвидность банков привела к сокращению объемов кредитования, что постепенно начало отражаться и на страховом бизнесе. Особенно стоит остерегаться страховых компаний, которые непосредственно связаны с банками. Ведь их успешный рост был вызван только большими объемами кредитования в докризисный период. И что мы видим: страховые компании набрали залогового имущества на страхование. На сегодняшний день роста практически нет, так как новых кредитных договоров не заключается, а убытки по ранее заключенным договорам выплачивать необходимо.

Рассмотрим ситуацию подробнее. В каждом банке есть список аккредитованных страховых компаний. Но если вы думаете, что банк отбирает компании по надежности – глубоко ошибаетесь. Их взаимоотношения строятся на особенных, присущих только нашему рынку принципах, совсем чуждых цивилизованному миру бизнеса. Также не стоит забывать, что менеджер банка не будет беспокоиться о качестве договора страхования. Априори вы становитесь заложником ситуации, когда банк обязует заключать договор страхования с определенным списком страховых компаний, и на условиях которые согласовал банк. Что же делать спросите вы? Ответ есть - срочно обратиться к профессионалу, такому как «Страховой брокер «Консорис» - вашему надежному партнеру в страховании. В данном случае, как это не печально, но приходиться выбирать лучшее из худшего. Формы договоров согласованы с банками и утверждены, внести правки для улучшения качества договора невозможно. И это проблемы наших банков. Будучи заинтересованы в том, чтобы залоговое имущество было качественно застраховано, так безответственно к этому относятся. Встает вопрос о надежности страховой компании. Решить вопрос о качестве и надежности страховой компании по ее рекламе невозможно, для этого необходимо быть, по меньшей мере, страховыми экспертами или же просто долго крутиться на страховом рынке. Потому что только страховые эксперты могут знать в действительности как о финансовых возможностях той или иной страховой компании, так и просто об их добросовестности по отношению к своим клиентам. Обратившись в «Консорис», вы получите исчерпывающую информацию о страховых компаниях (надежность, финансовая стабильность и т. д.). Правильный выбор страховой компании является основополагающим моментом в процессе автострахования. А выбирать необходимо по таким показателям:

а) финансовая надежность страховой компании;
б) репутация компании на страховом рынке Украины;
в) анализ выплат страховых возмещений.

Человеку не знакомому со страхованием, будет очень сложно разобраться, как выбрать страховую компанию, обнаружить «подводные камни», которые есть в каждом договоре страхования. Ведь если все же договор нельзя изменить, то вы должны понимать, что можно делать, а что, согласно подписанному договору, делать категорически нельзя при наступлении страхового случая.

Моменты, на которые следует обратить особое внимание, заключая банковский договор страхования, следующие:
- в большинстве договоров страхования, убытки, вызванные грубыми нарушениями ПДД, не покрываются;
- страховое возмещение может быть выплачено в счет погашения кредитной задолженности;
- в случае убытка процесс выплаты затягивается из-за необходимости получения дополнительных справок из банка;
- а также много других, в зависимости от банка и страховой компании.

Подводя итоги, можно легко заметить, что на сегодняшний день кредит доверия к страховым компаниям существенно уменьшился. Но это не значит, что в Украине невозможно подобрать качественную страховку. Низкий тариф и громкое имя страховой компании – это не гарантия того, что покроют убыток. А мы в свою очередь, как страховой брокер, всегда сможем помочь с выбором, и в случае возникновения проблем с выплатой будем отстаивать ваши законные интересы. И это не пустые рекламные лозунги, а наши прямые обязанности как страхового брокера.