Медицинское страхование. С уверенностью за рубеж.

12.04.09

Вместо того, чтобы работать при тридцатиградусной жаре, мысли наших соотечественников все чаще и чаще со скоростью света улетают в теплые южные края. Конечно, здесь нет ничего странного. Приближается лето – сезон отдыха. И если преимущественно у вас в мыслях вспышками возникают образы моря, песка и надоедливых чаек, не обращайте внимания. После первой поездки в солнечную страну все пройдет, и опять появятся мысли о важной и тяжелой работе.

Но бывают случаи, когда отдых превращается в ужас и испытание нервов. Один несчастный случай может поставить вас в крайне неудобное положение в стране с другим языком и другими традициями, и тем более будет требовать значительных и абсолютно незапланированных расходов.

Чтобы отвлечь вас от негативных мыслей во время отдыха и существует страхование путешествующих за пределами Украины (сокращенно – туристический полис). Именно он на практике должен защитить вас от непредвиденных обстоятельств.

Поэтому рассмотрим, на самом ли деле туристический полис поможет вам в чрезвычайной ситуации.

В целом страховые компании предлагают несколько программ страхования. Рассмотрим две из них, которые чаще всего предлагаются клиентам:

А) Базовая

В соответствии с этой программой страховщик будет оплачивать:

стоимость неотложной медицинской помощи;
транспортировка застрахованного лица к ближайшей больнице;
неотложная стоматологическая помощь (однако, как правило, с лимитом до 150 у.е.);
медицинская эвакуация застрахованного лица;
неотложная акушерская помощь (с ограничением срока беременности до 29 недели);
репатриация останков застрахованного лица.

Данный список может изменяться в соответствии со страховой компанией.

Страховщик берет на себя ответственность помочь вам медицинским лечением при получении телесного повреждения в результате несчастного случая или при наступлении внезапного заболевания только на начальном этапе болезни/повреждений. Дальше при потребности в лечении вам поможет медицинская страховка, или, как не прагматично, собственные средства.

Это касается и неотложной стоматологической помощи. В большинстве случаях лимит, предоставленный страховщиком, поможет вам снять острую зубную боль, однако на что-то другое рассчитывать не нужно.

Транспортировка застрахованного лица проводится к ближайшей больнице или врачу независимо от его квалификации. Более широкое покрытие предоставляется для медицинской эвакуации застрахованного лица, которое предусматривает перевозку страхователя из страны, где он находится, в страну обитания с необходимым медицинским сопровождением (однако при условии, что такое сопровождение назначено врачом и согласовано со страховой компанией). Неотложная акушерская помощь может проводиться при необходимости, однако почти во всех страховых компаниях указан крайний срок беременности, после которого обследование осуществляться уже не будет (как правило, неотложная акушерская помощь до 27-29 недели беременности).

В) Расширенная программа страхования:

стоимость неотложной медицинской помощи;
транспортировка застрахованного лица к ближайшей больнице;
неотложная стоматологическая помощь (с лимитом до 300 у.е.);
медицинская эвакуация застрахованного лица;
неотложная акушерская помощь (с ограничением срока беременности);
репатриация останков застрахованного лица;
досрочное возвращение застрахованного лица;
визит третьего лица в случае пребывания застрахованного в больнице;
эвакуация детей;
помощь в розыске потерянного багажа;
помощь при потере личных документов и билетов на рейсовый транспорт.

Данный список может изменяться в соответствии со страховой компанией. Проанализировав, мы увидим, что медицинские услуги в целом не изменяются, изменяется лишь денежный лимит страховщика. То есть, по программе В страховая компания готова потратить больше средств на вас, чем по предыдущей. К основным медицинским услугам в соответствии с этой программой, страховщик предоставляет также и дополнительные услуги, а именно:

1) оплата визита третьего лица к застрахованному лицу в больницу (как правило, при условии, что застрахованное лицо находится в больнице свыше 10 суток);

2) оплата досрочного (не рейсового) возвращения застрахованного лица в страну проживания;

3) эвакуация детей в страну проживания;

4) помощь в розыске потерянного багажа и потере личных документов или билетов (здесь также имеет место лимит, который не достигает 300 у.е.)

Однако, как и в любом виде страхования, в туристическом полисе также существуют исключения, которые не будут покрываться независимо от выбранной программы. Страховщик не возмещает затрату относительно:

предоставления медицинских услуг, которые не обязательны для диагностики и лечения при наступлении внезапного заболевания или несчастного случая;
любого протезирования, лечения половых болезней, восстановительной терапии, операций, которые не являются необходимыми для спасения жизни и тому подобное;
убытков впоследствии солнечного ожога или солнечного удара;
не возмещаются убытки, произошедшие с застрахованным лицом во время занятия любительским спортом, употребления страхователем алкоголя.

Конечно, исключения есть. Однако в данном виде страхования они находятся в пределах разумного и не тянут за собой 100% невыплату страхового возмещения. Чтобы проанализировать в общем сферу туристического страхования, также не нужно тратить много времени. К негативной стороне можно отнести не слишком широкое покрытие медицинских расходов. К положительной – это, прежде всего, низкая стоимость данного вида страхования. Далее ваша защита и удобство.

Если за рубежом случился несчастный случай, то получить первую и безотлагательную медицинскую помощь, а также дополнительный сервис застрахованному лицу, не помешает ни незнание языка страны, ни временное ограничение в ресурсах. И даже с психологической точки зрения страхователь отдыхает намного спокойнее, когда заграницей он имеет первую медицинскую защиту, которая не потянет за собой дополнительные и непредсказуемые расходы.